بيمه

بيمه عمر چيست ؟

انسان‌ از آغاز پيدايش‌ جوامع‌ انساني‌، در جستجوي‌ غريزي‌ به‌ دنبال‌ تأمين نيازهاي جسمي‌، اقتصادي‌، اجتماعي‌ وسياسي‌ خود بوده‌ است‌. باتوجه‌ به‌ همين‌ نياز شركتهاي‌ بيمه‌ با ارائه‌ طرحهاي‌ متفاوت‌ و ابتكاري‌ متناسب‌ با نيازهاي ‌جوامع‌ انساني‌ درپي‌ تأمين‌ و تسهيل‌ اين‌ غريزه‌ ثبات‌ مالي‌ و اقتصادي‌ برآمدند تا در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، شيرازه‌ اقتصاد خانواده‌ها از هم‌ نپاشد و‌ بتوانند از مزاياي‌ اين‌ تأمين‌ اقتصادي‌ بهره‌مند شوند.

بيمه عمر از ديدگاه حقوقي، قراردادي است كه به موجب آن بيمه‌گر در مقابل دريافت حق‌بيمه از بيمه‌گذار متعهد مي‌شود كه در صورت فوت و يا حيات بيمه‌شده در زمان معيني مبلغي به عنوان سرمايه و يا مستمري به استفاده‌كننده (بيمه‌گذار يا شخص ثالث) تعيين شده از طرف او و يا وراث قانوني بپردازد.

شما خريد آنلاين بيمه هايي كه مد نظرتان هست را ميتوانيد به راحتي از طريق سايت هاي ارائه دهنده بيمه انجام دهيد.

خطر فوت در بيمه‌هاي عمر، به هر علت و شامل انواع بيماري‌ها و حوادث مي‌باشد و فقط هزينه‌هاي جنگ و خودكشي از آن مستثني شده، و تنها تحت ضوابط خاصي تحت پوشش قرار مي‌گيرند.

هدف اساسي بيمه‌هاي عمر ايجاد، جمع آوري ذخاير مالي، سرمايه‌گذاري، كسب سود حاصله از سرمايه‌گذاري و نهايتاً ايفاي تعهدات شركت بيمه‌گر در قبال استفاده‌كنندگان مي‌باشد.

در بيمه‌هاي عمر، بيمه‌گذار با پرداخت حق بيمه معيني -به صورت ماهيانه، ساليانه يا يكجا-، مبلغ معيني را پس از پايان مدت بيمه دريافت خواهد كرد و در صورت فوت بيمه شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مقرر به استفاده كنندگان تعلق مي‌گيرد.

انواع بيمه عمر

بيمه عمرانفرادي

بيمه عمر انفرادي بيمه‌‌اي است كه به موجب آن بيمه‌گر متعهد مي‌شود در صورت فوت يا حيات بيمه‌شده‌، سرمايه‌اي را بصورت يكجا به ذينفع يا استفاده‌كننده كه در بيمه قيد گرديده است پرداخت نمايد. در اين نوع بيمه بيمه‌گذار براي بيمه‌نمودن خود اقدام مي‌نمايد.

بيمه عمر مانده بدهكار

افرادي كه از موسسات اعتباري يا بانك‌ها وام دريافت مي‌دارند، چنانچه درطول مدت وام فوت كنند، پرداخت اقساط وام از سوي بازماندگان آنها مشكل و يا غيرممكن خواهد بود. وام‌گيرنده مي‌تواند با خريد بيمه عمر مانده‌بدهكار براي خود، اين مشكل را برطرف سازد. دراين نوع بيمه، هرگاه وام‌گيرنده (بيمه‌گذار) درطول مدت وام فوت كند، بيمه‌گر بقيه بدهي او را، ازتاريخ فوت تا پايان مدت وام، يكجا در وجه وام‌دهنده و يا استفاده‌كنندگاني كه در بيمه‌نامه ذكر شده‌اند پرداخت مي‌كند؛ درنتيجه بازماندگان او ديني درقبال موسسه وام‌دهنده نداشته و وثيقه مورد رهن بعد از فوت بيمه شده آزاد خواهد شد.

بيمه عمر زماني

در اين نوع بيمه چنانچه بيمه‌شده در خلال مدت بيمه فوت كند و حق‌بيمه‌ها تا تاريح فوت پرداخت شده باشد، سرمايه مندرج در بيمه‌نامه به استفاده‌كننده پرداخت خواهد شد. ولي اگر بيمه‌شده در پايان مدت در قيد حيات باشد، بيمه‌گر تعهدي نخواهد داشت و حق بيمه ها قابل برگشت نيست . امتياز اين بيمه ناچيز بودن حق بيمه آن مي‌باشد . در بيمه‌هاي عمر زماني انفرادي سن شخص بيمه‌شده به‌اضافه مدت بيمه نبايد از 70 سال تجاوز نمايد.

بيمه تمام عمر

هدف در بيمه عمر اطمينان يافتن از آينده از طريق تأمين سرمايه يا مستمري براي فرد بيمه شده و يا افراد ذينفع مورد نظر او در موعد مقرر در زمان حيات و يا پس از فوت وي مي‌باشد. تعهد شركت بيمه در اين زمينه در مقابل دريافت حق بيمه مي‌باشد. بيمه گر در ازاي دريافت حق بيمه ، بطور مادام العمر متعهد مي شود كه اگر هر زمان و به هر علت ، بيمه شده فوت كند سرمايه مندرج در بيمه نامه را با اضافه سرمايه اي كه از محل مشاركت در منافع تامين شده به استفاده كننده بپردازد.

انواع فوايد بيمه عمر

در پاسخ به سؤال بيمه عمر چيست و چه مزايايي دارد مي‌توان به مزاياي زير اشاره كرد كه هريك نيز براي بعضي از انواع بيمه‌هاي عمر است:

سود بيمه عمر

سود وام بيمه عمر كارآفرين

اين مزيت فقط براي بيمه عمر و سرمايه‌گذاري است و در پاسخ به اين سؤال كه بيمه عمر چيست و چه مزايايي دارد بايد گفت با داشتن بيمه عمر و سرمايه‌گذاري مي‌توانيد از سودي كه به اندوخته شما تعلق مي‌گيرد هم بهره‌مند گرديد. البته بيمه عمر و سرمايه‌گذاري مي‌تواند اسامي ديگري هم داشته باشد. بيمه عمر و پس‌انداز، بيمه عمر تأمين آتيه، بيمه عمر زنان خانه‌دار و… همه ماهيت يكساني دارند و در مواردي جزئي با يكديگر تفاوت دارند.

به اندوخته بيمه‌گزار در بيمه عمر و سرمايه‌گذاري 2 نوع سود تعلق مي‌گيرد:

. سود تضميني بيمه عمر

اين سود در واقع حداقل سودي است كه بيمه‌گزار تضمين به پرداخت آن مي‌كند. ميزان آن به اين صورت است كه در ابتدا با مبلغ مشخصي شروع مي‌شود، به‌ندرت كم شده و روي عدد مشخصي ثابت باقي مي‌ماند. اكثر شركت‌هاي بيمه در 2 سال اول 16%، در 2 سال دوم 13% و پس از آن 10% سود تضميني براي بيمه‌هاي عمر و سرمايه‌گذاري در نظر مي‌گيرند.

. سود مشاركت منافع بيمه عمر

شركت‌هاي بيمه با اندوخته بيمه‌گزار در پروژه‌ها و نهادهاي مختلف سرمايه‌گذاري مي‌كنند و درصد زيادي از سود حاصل از آن را به بيمه‌گزار اختصاص مي‌دهند. معمولاً مجموع اين 2 سود به بيش از 20% مي‌رسد كه باعث مي‌شود حتي اگر بخواهيم فقط به ديد سرمايه‌گذاري به اين بيمه نگاه كنيم، ارزش خريد داشته باشد.

وام بيمه عمر

نحوه دريافت خسارت بيمه مسافرتي رازي

شايد در نگاه اول كمي تعجب كنيد ولي در پاسخ به سؤال بيمه عمر چيست و چه مزايايي دارد بايد گفت كه مي‌توان از بيمه عمر وام هم دريافت كرد؛ بدون نياز به ضامن يا وثيقه‌اي! اين مزيت نيز مختص بيمه عمر و سرمايه‌گذاري است. پس از گذشت مدت مشخصي از شروع قرارداد بيمه عمر مي‌توان تا 90% اندوخته خود را از بيمه عمر وام دريافت كرد.